Desde Crédito Particular queremos ofrecerle un listado de las cláusulas hipotecarias más reclamadas en áusulas suelo de los consumidoresLas cláusulas suelo de carácter abusivo para los consumidores comenzaron a reclamarse a partir de 2009. Los afectados tendrían que esperar hasta el pasado año pasado para obtener, por fin, el apoyo del Tribunal Supremo de Justicia ante sus reclamaciones.

Hoy en día son muchos los afectados a los que el banco aceptó devolver el importe pero todavía no lo ha hecho. También siguen siendo muy numerosos todos aquellos clientes que todavía no han comenzado a realizar ningún tipo de reclamació tipo de consumidores pueden o bien realizar una reclamación por medio del procedimiento que queda establecido en Real Decreto Ley 1/2017 de 20 de Enero o bien demandar de manera judicial al mayor parte de las hipotecas de los consumidores afectadas por las cláusulas suelo también lo están por las siguientes cláusulas:El interés de demoraSe considera abusivo, y por tanto reclamable, en aquellas hipotecas anteriores a mayo de 2013 cuando este se sitúa dos puntos por encima del interés remuneratorio.

A partir de esa fecha se consideran abusivos aquellos intereses de demora por encima de los tres vencimiento anticipadoEsta cláusula permite al banco realizar la ejecución hipotecaria de manera anticipada cuando el hipotecado deja de pagar una sola cuota o no hace efectivos el pago de otros conceptos como pudieran ser los cesión del créditoEn caso de que esta cláusula no haya sido convenientemente informada al hipotecado también se considera reclamable. Por medio de esta cláusula se puede vender a un tercero la deuda o la titulación hipotecaria a precios muy cláusula 365/360Según dictamina esta cláusula el consumidor debe de pagar cinco días más de intereses al añ hipotecas multidivisasEstas hipotecas se caracterizan por estar asociadas a una divisa diferente a la del euro y que fluctúan con bastante asiduidad en varios factores determinantes:La cuota a pagarEl capital pendiente de problema de este tipo de hipotecas es muy grave.

Por norma general si el euro se encuentra debilitado en comparación a la divisa con la cual se ha cerrado la hipoteca, se disparan las cuotas hipotecarias y el capital que hay que abonar al banco para amortizar la pasado 30 de junio de 2015 la Sentencia del Tribunal Supremo ha permitido formalizar demandas por medio de las cuales se pretende conseguir la nulidad parcial de este tipo de préstamos con el fin de que sean recalculados en de formalización de la hipotecaEstas cláusulas fueron declaradas nulas por el Tribunal Supremo el pasado 23 de diciembre de 2015. En dichas cláusulas se obligaba al consumidor a tener que hacer frente a todos los gastos que se derivaban de la formalización de las hipotecas.

El Banco Popular (recientemente absorbido por el Santander) es el que más dinero tiene que devolver a nuestros clientes. En concreto 5.

210. 010 €.

Le sigue de cerca el Grupo Unicaja, con casi 5 millones de euros. Sabadell y Santander ocupan la tercera y cuarta posición. Con 3.

124. 749 y 2. 770.

El año 2017 comenzó con un aluvión de reclamaciones por cláusulas suelo en las hipotecas. Ello fue producto de la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que declaraba nulas todas estas cláusulas que no hubieran sido transparentes.

Respecto a las reclamaciones de cláusula suelo, sigue llevándose la palma el Banco Popular. Pero esta vez la diferencia con el segundo, Unicaja, es tan sólo de unos 14.

000 euros. Sube posiciones Liberbank y entran en el ranking Cajasur y Credifimo, con 447.

632 y 353. 846 euros reclamados.

Hay que destacar que la mayor parte de los gastos de formalización pagados cuando firmaste la hipoteca, son reclamables. Pero es importante que los reclames cuanto antes para recuperar tu dinero.

En este tipo de reclamaciones nos encontramos con una sorpresa, pues se trata de productos muy específicos que no comercializaron de igual forma todas las entidades. El primer lugar lo ocupa Bankinter con unos 800. 000 euros cobrados de más reclamados por nuestros clientes.

Le sigue Catalunya Caixa (que ya fue absorbido y forma parte del grupo BBVA) con unos 200. De cerca le sigue, con tan sólo 4.

000 euros menos reclamados que el anterior, el Banco Popular. Cierran el top 5 del ranking Caixabank y BBVA con 164.

508 y 59. 611 euros reclamados respectivamente.

Los contratos hipotecarios suelen tener una estructura parecida que varia según la entidad. La escritura tiene dos partes bien diferenciadas, en realidad, son dos contratos en uno. Un primer contrato o escritura es el del préstamo con todas sus cláusulas.

Parte expositiva de la escritura de préstamo hipotecario. Se identifica como préstamo con garantía hipotecaria.

Constitución de la hipoteca: la declaración de voluntad del dueño de la finca hipotecada en virtud de la cual ésta queda afecta al cumplimiento de la obligación de devolver el capital, además del resto de obligaciones previstas. La constitución de la hipoteca finaliza inscribiéndola en el Registro de la Propiedad.

El interés, o cuánto le cobra el Banco por prestarme el dinero. Interés fijo, variable, o ambos. Generalmente al inicio suele haber un período a interés fijo.

La Cláusula de garantía hipotecaria. Está cláusula hemos convenido que toda ella es una cláusula abusiva.

Los contratos hipotecarios no son contratos entre iguales, son de adhesión, el hipotecado los acepta sin rechistar o no hay hipoteca ni piso. Como borregos firmamos, perdone! creemos que llegado aquí ya sabe que le levantaron la camisa! Una cláusula abusiva es toda cláusula contractual no negociada individualmente, predispuesta, cuya incorporación viene impuesta por una sola de las partes en el documento del crédito hipotecario.

Que va en contra de la buena fe, causa un grave desequilibrio en los derechos y obligaciones de las partes en perjuicio del consumidor. La Ley las considera nulas de pleno derecho.

el art. 557.

1. 7º (que el título contenga cláusulas abusivas).

En estos tiempos los abogados han presentado ante los tribunales hasta 18 cláusulas abusivas comunes en la letra de cada una de esas partes del contrato hipotecario. En este documento repasamos esta lista y mostramos ejemplos de cómo están redactadas, la forma de calcular lo que te han cobrado de más y cómo reclamar.

Dentro de los 10 días posteriores a la recepción del tocho, se pueden presentar cláusulas de oposición, que pueden ayudar a ganar tiempo, parando momentáneamente el proceso, o incluso, llegar a archivarlo. Se presentan por defectos de forma o por cláusulas abusivas.

Con la clausula de redondeo al alza, se refuerza la posición del banco mediante la recepción de unos ingresos sin dar a cambio ningún servicio. El Tribunal Supremo declaró estas cláusulas abusivas por causar en perjuicio del consumidor un desequilibrio importante en los derechos y obligaciones que se derivan del contrato.

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Importantes irregularidades en la determinación del Euribor llevaron a la Comisión Europea a abrir un expediente para investigar las presuntas irresponsabilidades cometidas por las entidades bancarias en su confección, tal como se expresa en el Memo 11/711 de 19 de octubre de 2. 011.

El Euribor es….. ¿se lo ha preguntado? ¿sabe la respuesta? El Euribor no es nada, la referencia de millones de hipotecas de este país, sencillamente no existe…. todo él es una clausula abusiva.

CÁLCULOS EUROS A SU FAVOR:…

El anatocismo está aceptado en el ordenamiento jurídico civil español como la acumulación de intereses ya devengados con la finalidad de producir nuevos intereses desde que son judicialmente reclamados ( artículo 1109 Código Civil) aunque es exigible el pacto expreso y su conocimiento entre las partes. Aunque en el Código Mercantil estaría expresamente prohibido existe mucha confusión sobre el tema.

Aunque el pacto de anatocismo ha sido recientemente prohibido en parte a raíz de la reforma de la Ley Hipotecaria en 2013, la Audiencia de Alicante ha determinado la nulidad del mismo a préstamos anteriores a dicha fecha. En junio de 2014 la Audiencia Provincial de Alicante dictó la primera sentencia en la que se anulaba un pacto de anatocismo, aunque puede ser recurrida ante el Tribunal Supremo.

El banco deberá justificar que el cobro este vinculado a la existencia efectiva de gestiones de reclamación realizadas al cliente ( por ejemplo: el envío de una carta de reclamación generada automáticamente por ordenador no justificaría esta comisión). Es nula la cláusula que imponga gastos por servicios no efectivamente prestados o por servicios que sean inherentes a la concesión o administración del préstamo.

Supondría la devolución de todo lo cobrado injustamente y posiblemente con intereses. Debería pedir al banco el cuadro de amortización de la hipoteca con todos los datos.

El fin indemnizatorio del interés de demora comprende el resarcimiento por la falta de percepción del interés remuneratorio pactado. Por su cuantía la indemnización es desproporcionadamente alta cuando supere 3 veces el interés legal del dinero.

Esta dice que si en alguna ocasión no pagas un mes o más, tienes que pagar todo lo que debas del resto de la hipoteca y intereses. Es la cláusula que hacen servir para llevar adelante la ejecución hipotecaria.

Después que varias sentencias de audiencias provinciales se hayan decantado por declarar nula esta cláusula, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea(TJUE) por sentencia de 26 de enero de 2017 resuelve una de las cuestiones prejudiciales planteadas por Juzgado de Primera Instancia n. º 2 de Santander en relación con el préstamo hipotecario concedido por el Banco Primus a un cliente. Esta sentencia del TJUE ha puesto patas arriba una de las claves del ordenamiento jurídico hipotecario español: la cláusula de vencimiento anticipado tal como viene dispuesta en la mayoría de las hipotecas es nula.

9. CESIÓN DE CRÉDITO. titulización.

Igualmente, hay que observar la renuncia a la cláusula de excusión, por la cual el acreedor puede en un sólo procedimiento ejecutivo ir a por los bienes del avalista o fiador, sin haber agotado todos los del deudor hasta el final. Está cláusula podría ser considerada abusiva en tanto se hace sin conocimiento pleno del fiador.

Se establece un orden totalmente contrario al establecido en los arts. 1172, 1173 y 1174 del Código Civil.

Esta cláusula le permite al banco imputar los cobros- pagos- a los conceptos que desea. Es necesario probar que no se ha negociado ni estaba enterado el deudor. La cláusula permite que la imputación de pagos se realice por el acreedor en todo caso, en lugar del deudor, como disponen las reglas generales del Código Civil (en los arts. 1172, 1173 y 1174 del Código Civil).

Sin embargo sin razón alguna en un contrato se ha dispuesto lo contrario. Quien decide no es el deudor, sino el acreedor, es decir, en vez de imputar el pago de la deuda según el siguiente orden: intereses remuneratorios, principal, intereses moratorios y costas. comisiones, se fija el orden inverso, que beneficia a la entidad bancaria, pues siempre quedará más capital pendiente de amortizar.

+++ Info…. Código Civil.

Art. 1172. El que tuviere varias deudas de una misma especie en favor de un solo acreedor, podrá declarar, al tiempo de hacer el pago, a cuál de ellas debe aplicarse.

Art. 1173. Si la deuda produce interés, no podrá estimarse hecho el pago por cuenta del capital mientras no estén cubiertos los intereses.

Art. 1174. Cuando no pueda imputarse el pago según las reglas anteriores, se estimará satisfecha la deuda más onerosa al deudor entre las que estén vencidas. Si éstas fueren de igual naturaleza y gravamen, el pago se imputará a todas a prorrata.

Hay ejecuciones hipotecarias por las que el deudor ingresa la cuota y el banco se lo imputa a un crédito personal, con elorden que le da la gana, o incluso imputarlo a otra deuda de un familiar. Eso esta prohibido. No hemos podido bajar la sentencia pero tenemos constancia de una y otra.

Mediante la Ley 14/2013, de 27 de septiembre, desde el 1 de noviembre de 2013, el IRPH Bancos y el IRPH Cajas de ahorros es eliminado (Disposición Transitoria decimoquinta de la Ley 14/2013, de 27 de septiembre), habiendo aplicado las entidades bancarias diferentes soluciones al conflicto (aplicar el último índice publicado y por tanto pasando a tener un alto índice fijo, aplicar un interés más elevado al del mercado, pasar a aplicar el IRPH entidades,.. ).

Comisión de estudio: Remunera a la entidad bancaria por las gestiones y análisis que debe realizar para verificar su solvencia y los términos de la operación solicitada. Suele cobrarse como un porcentaje sobre el importe solicitado. En caso de que la entidad no le conceda el préstamo, no le podrá cobrar esta comisión, pero sí podría exigirle los gastos que haya tenido que pagar por la intervención de otras personas o empresas, siempre que lo haya pactado con Vd.

La consulta o inscripción de operaciones financieras – una hipoteca- de los deudores se suelen consultar en los ficheros de la CIRBE -central de riesgos del Banco de España- y ASNEF. – Asociación Nacional de Establecimientos Financieros – lista morosos que es de consulta exclusiva de empresas. Son operaciones normales de los agentes financieros, son su negocio, son gastos que no pueden ser transferidos al cliente sin negociación previa ni conocimiento. Es como si para venderle tomates le cobraran una comisión por el estudio del suelo y riesgos del huerto y cosechas.

La comisión de amortización anticipada y la comisión/compensación por desistimiento (total o parcial ambos, subrogatorios o no subrogatorias), son lo mismo en concepto por el que le cobran una comisión sobre la cantidad cancelada. Vamos que paga porqué el banco no pudó exprimirlo a gusto.

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Desde la ley (Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulación del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario en su capítulo IV artículos 7, 8, 9) a la amortización le llaman desistimiento por amortización y esta regulado por ley. Por lo tanto, los contratos anteriores al 2007/12/09 tienen una legislación y los posteriores otra.

(*) Las entidades financieras después de firmar una hipoteca venden su crédito – titulización- y dejan de ser acreedores. Venden su hipoteca a bonistas a los que les aseguran unas ganancias que usted les hace perder al amortizar. ¿cómo es que se le ocurre ahorrar? deberá pagar por lucro cesante de su banco, el pobre!.

En esta cláusula el banco inventa para sus cálculos que el año tiene 360 días (30×12) en lugar de 365 o 366 en bisiestos. La idea es que cada día paga unos intereses dependiendo del tipo de TAE o interés que firmó.

Por ejemplo si firmó un interés del 5% se divide 5/360 paga un 0’0138. Pero resulta que el banco no le cobra a razón de 30 días todos los meses sino que lo días que tienen 31 le cobran uno más.

Cada año le birlan 5 días de intereses de más multiplicado por los años de vigencia del préstamo…. es dinero.

TIN. – Es el Tipo Interés Nominal o interés nominal es el interés “genérico”pagado por períodos distintos a un año.

pero en general las operaciones financieras son siempre en interés compuesto. Por ejemplo, si se quiere contratar un depósito a 3 años con un TIN al 15% por un valor de 1000 € a los 3 años se obtendrían 150 €.

Pues no! porqué está haciendo un cálculo de interés simple, no compuesto. No es cierto que se obtiene un 5% anual (15%/3 años).

La razón es que al finalizar el año, con un interés del 5% anual, al capital inicial se debe sumar los intereses y el resultado es 1050, 00€. Por lo tanto el segundo año el capital sobre el que se calcula el interés es mayor.

TAN. Es la Tasa Anual Nominal. Para el caso que nos ocupa sería con un interés del 5% anual, al finalizar el primer año tendríamos 1050, 00 € (1000×1, 05) –1, 05= tanto por uno-, por tanto, al final del segundo año tendríamos 1102, 50 € (1000×1, 052) y al final del tercero 1157, 63 € (1000×1, 053).

TAE. Tasa Anual Equivalente. La TAE lo que hace es añadir a la TAN las comisiones que encarecen en nuestro caso el crédito hipotecario y anualizarlo todo para que nos permita comparar.

Su contrato fija una TAE para toda la vigencia. Si el banco modifica las comisiones o añade otras está modificando laTAE. El Banco de España fijó la TAE precisamente para ceñir los pagos a esa TAE y evitar desviaciones abusivas.

Ahora vamos a la letra pequeña. Necesita ser un experto financiero para saber en todo momento como le están levantando la camisa. No es el caso del común de los mortales. Si en lo largo de la vida del crédito estos gastos varían le están haciendo variar la TAE.

Los gastos de constitución del crédito hipotecaria restan al capital prestado, es como si se pagarán a lo largo de la vida útil (un préstamo de 100. 000€ a 240 meses con 1000€ de apertura en realidad le prestan 99.

000 pero devuelve 100. 000+intereses).

Se trata de los gastos de formalización de la hipoteca, que según una sentencia del Tribunal Supremo de diciembre de 2015 son nulos por ser abusivos. Aunque en principio sólo afecta a las hipotecas de BBVA y Banco Popular, marca un precedente que da pie a que cualquier hipotecado reclame y tenga éxito porque sienta jurisprudencia. La acción judicial ha ido de la mano de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU). La nota de prensa de la Sala de lo Civil 21 y Sentencia de 705/2015.

El Alto Tribunal español dice que no has podido negociar con el banco el pago del notario, la inscripción en al Registro de la Propiedad y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), que ascienden a 3. 000 euros de media. Y al no haberlo negociado, ya que fue impuesto por el banco, el Supremo entiende que es abusivo y, por tanto, nulo.

Esto le da derecho a reclamar a la que te devuelva todo el dinero que pagaste de más. ¿Cómo saber cuánto? Busca la factura de la gestoría, en la que aparecerán detallados los gastos de compraventa. Ahí se ve cuánto pagó al notario, cuánto de IAJD y cuánto al Registro de la Propiedad.

La primera opción debe ser hablar con el banco, pero como seguramente se haga el loco o no quiera devolver el dinero, no quedará otra que la vía judicial. La OCU ha puesto en marcha una campaña para que los afectados denuncien con ella de forma colectiva en los tribunales pero usando esa sentencia puede recurrir individualmente con cualquier abogado. Los bancos no van a aceptar un acuerdo pero que sí haya sentencia favorable al cliente en menos de un año, porque hay una precedente que los tribunales deben tener en cuenta.

Según la sentencia del Supremo, parte de estos gastos e impuestos tiene que pagarlos el banco. Es injusto que los abone íntegramente el cliente, ya que la casa es garantía para la hipoteca, porque si se deja de pagar, el banco la ejecuta y embarga la vivienda, subastándola y saldando la deuda con lo que obtiene por ella o con lo que después te sigue reclamando..

La cláusula mal llamada de constitución de hipoteca, que debiera ser de “constitución de garantía hipotecaria“, configura un “contrato accesorio” a la “obligación principal” que recoge el objeto esencial de la escritura y la adecuación entre la financiación concedida y su retribución, a través de sus correspondientes intereses. La “obligación principal” puede subsistir perfectamente sin el “contrato accesorio.

“La parte prestataria renuncia expresamente a su derecho a examinar el proyecto de la presente escritura de préstamo por lo que la misma se otorga en mi despacho”. Ni se le ocurra firmar una escritura sin leerla días antes.

Hecho de establecer previamente que ante una reclamación judicial, las costas y gastos judiciales correrán a cargo del prestatario. El banco no se encuentra legitimado para imponer el pago de las costas al cliente ya que dicha cuestión compete exclusivamente al juez. Es abusiva de oficio.

“En el despacho de ejecución del presente proceso se establece una cuantía de € en concepto de costas judiciales…

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Se deberá analizar si en el contrato de préstamo se ha impuesto la contratación de un seguro de vida, cargándose su importe en la cuenta vinculada a la hipoteca. De ser así, pueden y deben exigir a la entidad bancaria que devuelva al propietario aquellas cantidades que este haya pagado al banco por la contratación de dicho seguro.

Cláusula que impone al cliente que opta por no subrogarse los gastos de cancelación de la hipoteca constituida por el promotor para financiar la construcción. Este es un gasto que debe de ser pagado por el promotor o vendedor.

Esta cláusula debe considerarse abusiva, ya que si el prestatario hubiera sabido que la última cuota suponía un porcentaje tan alto del capital prestado, no hubiera suscrito este tipo de hipoteca..

A continuación usted mismo puede hacer los cálculos para poder hacer una demanda de dinero a su entidad financiera o negociar con fuerza. Si por el contrario quiere que le hagan los cálculos visite esta página>>>.

¿Cómo reclamar? Debe poseer el cuadro de amortización de su hipoteca y/o los recibos mensuales. Si conserva la comunicación del Banco del mes en que se realiza la revisión del tipo de interés variable referenciado al EURIBOR usted podrá comparar si el redondeo ha sido al alza o a la baja. Con ese dato podrá calcular cuanto le han cobrado de más en el año natural ( en el ejemplo anterior la diferencia entre calcular a la baja próxima 4, 401-4, 375 – o – al alza 4, 500-4, 401 lo que significa que durante un año le cobran un interés de más de 0, 125% lo que para una hipoteca de 100.

#### viene de la 4. – Cláusula de anatocismo.

Una de las financieras que destacan por el uso de esta cláusula es UCI. La Asociación Hipotecas Basura UCI (hbUCI) tiene un montón de ejemplos que comparan un cuadro de amortización de una hipoteca con UCi y uno de una hipoteca media.

“… Este cuadro trata también del asociado número 79 (en un 2º préstamo) corresponde con el número de préstamo ………….., durante 101 cuotas (8 años y 5 meses) de las 480 prevista en la escritura de UCI, NO HA AMORTIZADO APENAS EL CAPITAL INICIAL PRESTADO, tan solo 2205, 04€. Al compararlo con un préstamo hipotecario medio, en la cuota 101, hubiera amortizado 13595, 77€ mientras que las cuotas pagadas se han ido a los intereses, tanto es así como que representa el 94% del importe pagado.

No ha pagado 1000 euros de la cuota?? pues además pagarás 30 euros por reclamación de deudas + 3, 9 por atrasarse 10 días en el pago al 18% anual … son 1033, 9 de cuota. Toma!!! de un tacazo!!! Según el blog de Ciudadana K esto es no sólo abusivo sino que se cobra dos veces por el mismo concepto de atrasarse en el pago… “Concluyendo, que ni intereses de demora ni comisiones de impagados. Estas clausulas que incluyen la totalidad de los préstamos hipotecarios son abusivas tal y como te he detallado.

De encontrarnos en el supuesto de que el interés de demora supere esta cifra, la entidad bancaria estará obligada a devolver al cliente aquellas cantidades que superen ese valor, existiendo jurisprudencia sobre el tema. Pero también si la cláusula es declarada abusiva el efecto es que no habiendo interés que sustituya al abusivo, el nuevo cálculo de la deuda habrá de hacerse aplicando como interés de demora el interés legal del dinero pero hay quién dice que no habría que pagar nada- la justicia decide e interpreta..

#### viene de la 15. Cláusulas por Comisiones por cancelación anticipada, desistimiento o riesgo de interés.

Estas comisiones vienen reguladas por la Ley 36/2003 y posteriores. Se determinan sobre el capital que se amortiza.

Dentro de los 5 primeros años: 0, 5% como máximo. Después: 0, 25% como máximo. -Dentro de un período de revisión tipos inferior a 1 año= 0%.

Un ejemplo aclarador: tiene un préstamo hipotecario mixto anterior al 2007 con un período de tipo fijo de 3 años (36 meses), cuotas de 800€ y tiene un capital pendiente de 120. 000€. Al mes 26 usted se subroga a otra entidad.

Por la comisión de cancelación, el 0, 5% del capital pactado, le cobraran 600€. Por el tiempo que le quedaba del período de interés fijo- 10 meses- las cuotas que quedaban suman 8. Si usted pactó un 2, 5% de interés le cobraran 200€.

Otro ejemplo aclarador: tiene un préstamo hipotecario mixto posterior al 2007 con un período de tipo fijo de 5 años (60 meses). Al mes 30 usted amortiza 30. [email protected]

Interés = C. R. T. /36.

Ejemplo: Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), la hipoteca media de 108. 354 euros, a un interés medio del 3, 21% y por un plazo de 22 años.

#### viene de la 17. La TAE SIEMPRE ESCONDE SORPRESAS.

Aquí nos interesa saber en todo momento si la entidad bancaria le cobra la TAE real que fijó en su contrato. Por ello, primero debe recuperar los recibos del préstamo hipotecario y los otros asociados y hacer uso de la calculadora a partir de cada revisión de la cuota.

Nuestra calculadora le ayudará en el cáculo de la TAE y es de las más parecidas en resultado a la calculadora del Banco de España –BdE. Hay muchas pero dan resultados dispares. Sin querernos poner medallas, la del BdE es poco clara en los conceptos a rellenar, no aclara que son gastos períodos y induce a confusión.

Bueno! no es que quiera ser un experto pero quiero entender eso que dicen del interés compuesto y los cálculos de las cuotas, amortizaciones etc… con ejemplos claros y sus fórmulas…. eso….

¡qué lio! Relación entre TIN, TIE, TAE, TIR, TRE.. -.

Pasa la ITV a tu préstamo hipotecario!! No te dejes engañar. El banco interpreta como quiere las cláusulas del contrato hipotecario.

Tabla tipos de interés legal (Banco de España)..

Antes de hacer clik en el enlace correspondiente le explicamos que ira a una página donde por defecto sale un EURIBOR del año a una semana. Debe poner el euribor a un año y mirar el mes que hace la revisión.. -.

VÍDEO EXPLICATIVO SOBRE OPOSICIÓN A CLÁUSULAS ABUSIVAS por abogada Sandra RIVAS.. -.

Cláusula suelo. CREDIFIMO. Auto Juzgado 1a Instancia Mataró 2014/02/13.